HUG·HF·SGI 전세보증보험 비교표로 한눈에 보기

최근 전세시장에서 깡통전세와 전세사기 사례가 끊이지 않으면서, 전세금을 안전하게 보호하려는 세입자들이 전세보증보험 가입을 적극적으로 고려하고 있습니다. 과거에는 선택 사항으로 여겨졌던 보증보험이 이제는 전세계약 시 필수에 가깝게 자리 잡고 있다고 해도 과언이 아닙니다.

특히 수도권 전세가격이 높아지고, 집주인의 체납·경매 등의 위험이 증가하면서 전세보증보험이 제공하는 안전망의 중요성이 더욱 커지고 있습니다. 전세보증금은 대부분의 가정에서 가장 큰 자산 중 하나이기 때문에, 보증보험 가입은 그 자체로 재산을 지키기 위한 가장 실질적인 방법입니다.

이번 글에서는 전세보증보험이 무엇인지, 가입조건은 어떻게 되는지, 가입 절차와 기관별 상품 비교까지 2026년 기준으로 자세하게 안내드립니다. 전세로 거주하는 누구에게나 반드시 필요한 정보이니 끝까지 읽어보시길 추천드립니다.

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전세보증보험이란 무엇인가?

전세보증보험은 임대인이 전세금을 제때 반환하지 못하는 상황이 발생했을 때, 보증기관이 대신 세입자에게 전세금을 돌려주는 제도입니다.
세입자는 보증보험에 가입하는 것만으로 계약 종료 후 보증금을 안전하게 회수할 수 있는 권리를 확보하게 됩니다.

보증보험은 법적 의무는 아니지만, 최근 전세사기 위험 증가로 인해 사실상 전세계약 시 필수 요소로 인식되고 있습니다. 어느 기관 상품을 선택하느냐에 따라 보증료율, 보증한도, 보증금 지급 방식 등이 달라지므로 꼼꼼한 비교가 매우 중요합니다.

전세보증보험 가입조건 (2026년 기준)

2026년 현재 전세보증보험의 기본 가입조건은 다음과 같습니다. 조건 충족 시 개인·법인·외국인 모두 가입할 수 있습니다.

1. 전입신고 및 확정일자 필수
2. 전세계약 기간 1년 이상
3. 보증금 한도
   • 수도권: 7억원 이하
   • 비수도권: 6억원 이하
4. 주택가격이 전세보증금 + 선순위채권보다 커야 함
   • 예시: 전세보증금 3억, 선순위채권 2억이며, 주택가격이 2억이라면 가입 불가
5. 근저당, 가압류 등 선순위 권리관계가 과도할 경우 승인 거절 가능
6. 계약서에 임대인 인적사항·임대 목적물 정보가 명확히 기재되어 있어야 함

위 조건은 기관별 세부 기준에 따라 약간씩 차이가 있을 수 있으나, 대부분 동일하게 적용됩니다.

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전세보증보험 가입방법

전세보증보험 가입절차는 비교적 간단합니다.
세입자가 직접 신청할 수 있으며, 은행·기관 지사 방문 또는 비대면 가입도 모두 가능합니다.

1. 신청 기한
   • 전세계약서 상 잔금 지급일과 전입신고일 중 늦은 날로부터, 전세계약 기간의 절반이 지나기 전까지 신청 가능
   • 기간을 넘길 경우 가입이 거절될 수 있으므로 주의
2. 신청 방법
   • 위탁은행 방문(HUG·HF)
   • 보증기관 지사 방문
   • 모바일 앱(한국주택금융공사 전세보증 앱 등)
   • 공식 홈페이지 비대면 신청
3. 필요 서류
   • 전세계약서
   • 주민등록초본(전입일자 포함)
   • 확정일자 확인 서류
   • 등기부등본
   • 임대인의 권리관계 확인 문서

기관에 따라 서류 목록이 조금씩 다르므로 가입 전 안내문을 반드시 확인하는 것이 좋습니다.

전세보증보험 상품 비교 (2026년 최신)

전세보증보험은 다음 3개 기관에서 운영 중입니다.

구분	전세보증금반환보증(HUG)	전세지킴이보증(HF)	전세금보장신용보험(SGI)
보증료율	연 0.115% ~ 0.154%	연 0.04%	연 0.192% ~ 0.274%
보증한도	수도권 7억, 지방 5억	수도권 7억, 지방 5억	아파트 제한 없음, 기타 10억
보증기간	계약 종료 후 1개월	계약 종료 후 1개월	계약 종료 즉시(사고 즉시 청구 가능)
특징	가입 가능 대상 넓음	보증료율 가장 저렴	보증한도 가장 높음

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기관별 상품 장점과 단점

1) 주택도시보증공사(HUG) 전세보증금반환보증

장점

• 가입 가능 금액이 넓고, 대부분의 전세 금액이 포함됨
• 임대차 계약 기간의 절반 이전에만 가입하면 되므로 가입 기간 유연성이 높음

단점

• 보증료율이 0.115%~0.154%로 다른 기관 대비 다소 높은 편

2) 한국주택금융공사(HF) 전세지킴이보증

장점

• 연 0.04%로 가장 저렴한 보증료율
• 보증한도는 HUG와 동일해 실제 활용도 높음

단점

• 전세자금대출 이용자만 가입 가능
• 전세대출 없이 전세를 계약한 경우 가입 불가

3) SGI 서울보증 전세금보장신용보험

장점

• 보증한도가 가장 높음
• 아파트는 보증금 제한이 없으며, 기타 주택은 10억까지 가입 가능
• 보험상품이므로 계약 종료 1개월 이후가 아닌, 사고 즉시 보험금 청구 가능

단점

• 보험료율이 가장 비싸다
• 임대차계약 구조에 따라 추가 심사가 발생할 수 있음

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구분	전세보증금반환보증	전세지킴이보증	전세금보장신용보험
기관	주택도시보증공사	한국주택금융공사	SGI서울보증
장점	- 임대차 계약 기간의 1/2이 지나기전에만 가입하면 되므로 가입기간이 길다.  - 수도권은 7억, 지방은 5억원 이하 보증금이라면 가입조건이 성립되어 고가의 주택도 가입가능하다.	- 기본 보증료율은 연 0.04%로 보증료율이 다른 상품에 비해 저렴한 편이다.  - 가입 기간 및 보증한도는 주택도시보증공사의 전세보증금 반환 보증과 동일하다.	- 보증금 가입 한도가 제일 높다.  - 아파트는 임차보증금 제한이 따로 없으며, 아파트 이외 주택은 임차보증금 10억원 이내까지 보증 - 보증상품이 아니라 보험상품으로 다른 상품들처럼 임대차 계약 종료 1개월 후가 아닌, 사고 발생 직후에 보험금을 청구가능
단점	- 보증료가 0.115% ~ 0.154%로 비싼편이다.	- 전세자금보 이용 대상자만 가입 가능	- 보험요율이 0.192%~0.273% 가장 비싸다.

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전세보증보험 가입 시 체크해야 할 핵심 포인트

전세보증보험 가입 시 아래 항목을 반드시 확인해야 합니다.

1. 주택의 실제 시세
   • 보증보험은 주택 시세가 가장 중요
   • 급매가격 또는 경매가가 낮을 경우 가입 거절 가능
2. 선순위 채권
   • 집주인의 기존 대출·근저당 금액이 전세보증금보다 많으면 보증 불가
3. 집주인 신용상태
   • 임대인의 체납 이력이 있으면 가입 제한이 발생할 수 있음
4. 전세대출 여부
   • HF 상품은 전세자금대출 이용자만 가입 가능
5. 확정일자·전입신고 여부
   • 기본 요건이므로 반드시 준비

최신 동향 (2026년 기준)

2026년 현재 전세보증보험 가입 건수는 증가 추세이며, 특히 수도권·신축아파트 중심으로 가입률이 높습니다.
세입자 중 30~40%가 보증보험 가입을 선택하고 있으며, 전세사기 예방 차원에서 공공기관에서도 가입을 적극 권장하고 있습니다.

또한 전세보증금 반환지연 비율도 여전히 높은 수준을 유지하고 있어, 보증보험 가입의 필요성은 앞으로도 계속 커질 전망입니다.

요약

전세보증보험은 선택사항이지만 사실상 전세살이의 안전망 역할을 하는 필수 상품입니다.
조건만 충족한다면 가능한 한 빨리 가입하는 것이 가장 안전하며, 보증료율·보증한도·보증금 지급 방식 등을 비교해 기관을 선택하는 것이 핵심입니다.

자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 전세보증보험은 꼭 가입해야 하나요?
A. 의무는 아니지만 전세사기·깡통전세 위험을 고려하면 사실상 필수에 가깝습니다.

Q2. 전입신고를 늦게 하면 가입이 불가능한가요?
A. 전입신고와 확정일자는 기본 요건이므로 늦어지면 가입 시 불리해질 수 있습니다.

Q3. 집주인이 동의하지 않으면 가입이 불가한가요?
A. 대부분 동의 없이도 가입이 가능하나, 등기부상 권리관계가 문제가 되는 경우 불가할 수 있습니다.

Q4. HF 전세지킴이는 누가 가입할 수 있나요?
A. 전세자금대출 이용자만 가입 가능합니다.

Q5. SGI는 왜 보증료가 비싼가요?
A. 보증한도가 크고 사고 발생 시 즉시 지급되는 보험 상품 구조이기 때문입니다.

마무리 글

전세보증보험은 내 전세금을 지키는 가장 확실한 안전장치입니다. 최근 깡통전세와 임대인의 재무 문제로 인한 전세금 미반환 사례가 증가하고 있기 때문에, 보증보험 가입은 선택이 아니라 하나의 필수 전략이 되고 있습니다.

상품 간 차이가 큰 만큼 보증기관의 특징과 보증료율을 꼼꼼하게 비교하고, 계약 초기부터 빠르게 준비하시는 것이 안전합니다.
여러분의 소중한 전세보증금을 지키는 데 도움이 되시길 바랍니다.